أفضل تطبيقات الميزانية الشخصية

أفضل تطبيقات الميزانية الشخصية: إن الإدارة الجيدة للشؤون المالية هي المفتاح لحياة سلسة وخالية من الديون. ومن ثم، تسرد هذه المقالة وتشرح أفضل البرامج لإدارة الشؤون المالية ووضع الميزانية.

غالبًا ما تكون الأيام الأخيرة من الشهر مقلقة لكثير من الناس. تتساءل لماذا؟ هذا لأن هذا هو الوقت الذي يمر فيه العديد من المستخدمين بأزمة السيولة النقدية. الكثير من النفقات على الرأس مع القليل من المدخرات أو انعدامها. حسنًا، بالنظر عن كثب ندرك أن هذا الوضع يحدث بسبب سوء إدارة الأموال. وبالتالي، يمكنك استخدام أفضل برامج التمويل الشخصي لوضع ميزانية دقيقة وإدارة أموالك.

تساعدك هذه البرامج على فهم أين تذهب جميع أموالك وكيفية إدارة نفقاتك من أجل تحسين وضعك المالي. وبالتالي، تقدم هذه المقالة قائمة منتقاة بعناية لأفضل برامج إدارة الأموال والميزانية. تابع معنا.

قائمة أفضل تطبيقات الميزانية الشخصية

فيما يلي البرامج التي نحبها ونوصي بها أكثر من غيرها لإدارة الشؤون المالية الشخصية.

1. YNAB

أنت تحتاج حقًا إلى ميزانية لإدارة أموالك بسلاسة. ومن ثم، إليك برنامج YNAB. يساعدك هذا البرنامج على تنمية مدخراتك من خلال تعليمك كيفية إنفاق أموالك بحكمة. كما أن تتبع الأهداف القابل للتعديل، وتوافر فريق دعم ممتاز، والميزات التالية تبرر وضع YNAB في هذه القائمة.

الميزات الرئيسية لـ YNAB

ميزانية موجهة نحو تحقيق الأهداف تشجع على التخطيط المالي الاستباقي.

التكامل مع الحسابات المصرفية لسهولة تتبع وتصنيف الإنفاق.

تقارير مفصلة لتصور تقدمك المالي بمرور الوقت.

يضم الكثير من المواد التعليمية لتحسين فهمك للتمويل الشخصي

يمكنك مشاركة حساب YNAB الخاص بك مع ما يصل إلى ستة أشخاص

2. Simplifi

بعد ذلك، لدينا Simplifi لمساعدتك في التحكم في أموالك. يمكنك استخدام هذا البرنامج لتوفير المزيد من المال من خلال تتبع ما تبقى لديك لإنفاقه أو ادخاره دائمًا، والحصول على رؤى مفصلة مع تنبيهات وتقارير في الوقت الفعلي، والميزات التالية

الميزات الرئيسية لبرنامج Simplifi

يحتوي على واجهة سهلة الاستخدام لإدارة الميزانية والشؤون المالية بسلاسة

يساعدك تطبيق Simplifi في وضع خطة إنفاق مخصصة بناءً على نفقاتك ودخلك وأهدافك الادخارية

ينبهك في الوقت المناسب بشأن المعاملات غير المتوقعة أو غير المعتادة والفواتير القادمة والاشتراكات

يتيح لك هذا البرنامج إمكانية تنزيل معاملاتك وتصنيفها وتخصيصها باستخدام العلامات وغير ذلك الكثير

3. Greenlight

ها هو تطبيق Greenlight، التطبيق المتكامل لإدارة الأموال والأمان. إذا كنت تبحث عن أفضل برنامج لإدارة الأموال لأطفالك، فلن تخطئ في استخدام برنامج Greenlight. يساعد هذا البرنامج أطفالك (تحت إشرافك) على فهم كيفية الادخار، والإنفاق بحكمة، والإقراض بشكل مناسب، والاستثمار من خلال بطاقة الخصم العائلي. علاوة على ذلك، فيما يلي بعض الميزات الرائعة لهذا البرنامج.

الميزات الرئيسية لبرنامج Greenlight

بالإضافة إلى إدارة التمويل، يوفر Greenlight ميزات السلامة، مثل مشاركة موقع العائلة، وتنبيهات الاستغاثة، وتقارير القيادة مع تنبيهات في الوقت الفعلي

يوفر دعم العملاء على مدار الساعة

يمكنك تعيين حدود للإنفاق وتتبع المعاملات

يسمح بالحظر التلقائي لبعض عمليات الشراء

4. Quicken Classic

برنامج Quicken Classic هو برنامج شائع لإدارة الأموال بين المستخدمين المحترفين. يتيح لك هذا التطبيق تتبع نفقاتك ودخلك دون عناء، ويحتوي على تطبيق مصاحب متصل لتتبع بياناتك المالية حتى لو لم يكن جهاز الكمبيوتر الخاص بك معك، ويقدم الميزات التالية.

الميزات الرئيسية لبرنامج Quicken Classic

يتيح لك ربط جميع حساباتك المالية ويتميز بالمزامنة التلقائية مع أكثر من 14000 مؤسسة مالية

يمكنك تعديل تقاريرك المالية وتصفيتها بالطريقة التي تريدها

يقدم جداول ضريبية مفصلة وأرباح وخسائر وتدفق نقدي وتقارير أخرى

5. NerdWallet

من التطبيقات الأخرى التي نوصي بها إذا كنت تبحث عن برنامج تمويل شخصي مجاني تمامًا هو NerdWallet. فهو يقدم مجموعة واسعة من المعلومات والأدوات المالية والرؤى العميقة لمساعدتك على اتخاذ قرارات مستنيرة. علاوة على ذلك، على الرغم من كونه تطبيقًا بدون تكلفة، إلا أنه لا يعيق تجربتك مع الإعلانات المتطفلة ويقدم الميزات المبهجة التالية.

الميزات الرئيسية لتطبيق NerdWallet

يمكنك استيراد جميع معاملاتك المالية من مختلف بطاقات الائتمان والبنوك لمراقبة دخلك ونفقاتك بسهولة

يتيح لك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا

6. Monarch

إذا كنت شخصًا يعمل لحسابه الخاص وتبحث عن برنامج ميزانية نظيف وسهل الاستخدام، فيمكنك تجربة Monarch. فهو يساعد المستخدمين من خلال إدارة مرنة للغاية للمعاملات، وأدوات إعداد شاملة، والميزات الرائعة التالية.

الميزات الرئيسية لبرنامج Monarch

يستخدم الذكاء الاصطناعي لربط كل حساب من حساباتك بأفضل طريقة ممكنة

يمكنك إرفاق المعاملات بأهدافك أو تعيينها إلى أحد المتعاونين لمراجعتها

من السهل وضع ميزانية لأموالك مع Monarch، حيث يتيح لك إنشاء ميزانيات حسب المجموعات أو الفئات المعينة. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تعديل هيكل الميزانية الافتراضي وإزالة فئات محددة من ميزانيتك.

هناك ميزة التدفق النقدي مع العديد من المخططات والقوائم القابلة للتخصيص التي يمكن عرضها حسب الفئة أو المجموعة أو التاجر

7. EveryDollar

EveryDollar هو برنامج ممتاز للميزانية الشخصية إذا كنت تكافح من أجل إدارة ديونك. يمكنك استخدام هذا التطبيق الذي يعتمد على الميزانية الصفرية لتتبع أموالك بفعالية ودون عناء. فهو يوفر العديد من الفئات لتخصيص ميزانيتك، ويساعدك على تخطيط الإنفاق بناءً على أيام دفع الرواتب، تم تصميم التطبيق لمساعدتك على التحكم في أموالك، والتخلص من الديون، والادخار للمستقبل.

الميزات الرئيسية لـ EveryDollar

يتميز بواجهة سهلة الاستخدام للغاية

يمكنك عرض ميزانيتك على أجهزة متعددة

يتيح لك مشاركة ميزانيتك المنزلية مع الآخرين

يفتح الإصدار المدفوع من هذا البرنامج العديد من الميزات المفيدة، مثل مزامنة الحساب المصرفي، والمعاملات التلقائية، وتوصيات تتبع النفقات المخصصة

8. Mint

يعد Mint أحد أشهر تطبيقات الميزانية الشخصية، حيث يقدم واجهة سهلة الاستخدام ومجموعة شاملة من الأدوات المالية. كما يوفر لك رؤية واضحة وشاملة لأموالك، ويتتبع كل شيء بدءًا من دخلك ونفقاتك إلى مدخراتك واستثماراتك.

الميزات:

تصنيف تلقائي للمعاملات، مما يجعل من السهل فهم عادات الإنفاق الخاصة بك.

تنبيهات في الوقت الحقيقي للإنفاق غير المعتاد، مما يساعدك على متابعة ميزانيتك.

القدرة على وضع ميزانيات مخصصة وأهداف ادخارية للتحكم في النفقات.

مراقبة درجة الائتمان مجانًا، حتى تكون دائمًا على دراية بحالتك المالية.

9. PocketGuard

إذا كانت البساطة هي ما تبحث عنه، فإن تطبيق PocketGuard هو التطبيق المناسب لك. فهو يمنحك رؤية في الوقت الفعلي لمقدار الدخل المتاح لديك بعد حساب الفواتير والالتزامات الضروريات. يساعدك PocketGuard على تجنب الإفراط في الإنفاق من خلال الحفاظ على إنفاقك ضمن الحدود الآمنة.

الميزات:

تتبع نفقاتك ودخلك تلقائيًا، مع إظهار مقدار الأموال المتبقية لديك لإنفاقها.

تتبع الفواتير والتنبيهات لتواريخ الاستحقاق القادمة لتجنب التأخير في السداد.

تحديد أهداف بسيطة للمدخرات وسداد الديون وغيرها من المعالم المالية الأخرى.

ميزة الإنفاق الآمن لمساعدتك على الالتزام بميزانيتك دون عناء.

10. Goodbudget

يُعد تطبيق Goodbudget مثاليًا لأولئك الذين يفضلون طريقة تقليدية مع تحويلها إلى طريقة رقمية تتناسب مع العصر الحديث. فهو يسمح لك بتخصيص الأموال في مظاريف محددة للنفقات المختلفة، مما يضمن لك عدم الإفراط في الإنفاق في أي فئة واحدة.

الميزات:

نظام الأظرف الرقمية لمساعدتك على تصور إنفاقك والتحكم في إنفاقك في مختلف الفئات.

المزامنة عبر أجهزة متعددة، مما يجعله مثاليًا للأزواج أو العائلات التي تدير ميزانية مشتركة.

تقارير مفصلة عن عادات الإنفاق لمساعدتك على اتخاذ قرارات مالية مدروسة.

أدوات تتبع الديون وسدادها للحفاظ على تركيزك.

الأسئلة الشائعة

1. ما هو تطبيق الميزانية الشخصية وكيف يعمل؟

تطبيق الميزانية الشخصية هو أداة رقمية تساعد الأفراد على تتبع دخلهم ونفقاتهم ومدخراتهم. تعمل هذه التطبيقات من خلال الربط بحساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان الخاصة بك، وتصنيف المعاملات، وتقديم رؤى حول عادات الإنفاق الخاصة بك. تسمح لك العديد من التطبيقات أيضًا بتحديد أهداف الادخار، وتتبع سداد الديون، وإنشاء ميزانيات مخصصة لإدارة أموالك بشكل أكثر فعالية.

2. لماذا يجب أن أستخدم تطبيق الميزانية بدلاً من الطرق التقليدية؟

يمكن بالطبع أن تكون الطرق التقليدية فعالة، ولكن تطبيقات الميزانية توفر المزيد من الراحة والأتمتة. فهي تصنف المعاملات تلقائيًا، وتوفر تحديثات في الوقت الفعلي عن وضعك المالي، وتوفر رؤى وتقارير مرئية تسهل عليك فهم وضعك المالي. كما توفر التطبيقات أيضًا الوقت من خلال ربطها بحساباتك وتتبع كل شيء نيابةً عنك، مما يلغي الإدخال اليدوي للبيانات.

3. هل تطبيقات الميزانية الشخصية آمنة للاستخدام؟

تعطي معظم تطبيقات الميزانية ذات السمعة الطيبة الأولوية للأمان وتستخدم التشفير لحماية معلوماتك المالية. ويستخدم العديد منها نفس بروتوكولات الأمان التي تستخدمها البنوك، مثل المصادقة الثنائية (2FA) وخيارات تسجيل الدخول الآمنة. ومع ذلك، من المهم مراجعة ميزات الأمان الخاصة بالتطبيق قبل ربط حساباتك واستخدام كلمات مرور قوية وفريدة من نوعها دائمًا لمزيد من الحماية.

4. هل يمكنني استخدام تطبيق الميزانية الشخصية دون ربط حساباتي البنكية؟

نعم، تسمح بعض تطبيقات الميزانية للمستخدمين بإدخال معاملاتهم وبياناتهم يدويًا دون ربطها بحساباتهم المصرفية. تدعم تطبيقات مثل Goodbudget، على سبيل المثال، هذه الميزة. وعلى الرغم من أن ربط الحسابات يمكن أن يؤدي إلى أتمتة العملية، إلا أن الإدخال اليدوي يمكن أن يمنح المستخدمين مزيدًا من التحكم في البيانات التي يقومون بإدخالها.

5. هل تصلح تطبيقات الميزانية هذه للعائلات أو الأزواج الذين يتشاركون في الشؤون المالية؟

تقدم العديد من تطبيقات الميزانية، مثل Goodbudget و YNAB، ميزات مصممة خصيصًا للأزواج والعائلات الذين يتشاركون في الشؤون المالية. فهي تسمح لعدة مستخدمين بمزامنة بياناتهم عبر أجهزة مختلفة، مما يسهل على الجميع الاطلاع على ميزانية الأسرة ونفقاتها وأهداف الادخار.

6. ما الفرق بين تطبيقات الميزانية المجانية والمدفوعة؟

عادةً ما تقدم تطبيقات الميزانية المجانية ميزات أساسية مثل تتبع النفقات وأدوات إعداد الميزانية والنظرة العامة على الأمور المالية. من ناحية أخرى، غالبًا ما توفر التطبيقات المدفوعة ميزات أكثر تقدمًا مثل تتبع الاستثمار، وأدوات إدارة الديون، والأمان المعزز. اعتمادًا على احتياجاتك المالية، قد يكون التطبيق المجاني كافيًا، ولكن للحصول على أدوات أكثر شمولاً، قد تكون النسخة المدفوعة أفضل.

7. كيف أختار تطبيق الميزانية الأفضل بالنسبة لي؟

لاختيار أفضل تطبيق للميزانية، ضع في اعتبارك أهدافك المالية، سواء كانت الادخار أو سداد الديون أو الاستثمار. ابحث عن التطبيقات ذات الميزات التي تتوافق مع احتياجاتك – مثل تتبع الفواتير أو الميزانيات المخصصة أو إدارة الاستثمار. من المهم أيضًا مراعاة سهولة الاستخدام، والتوافق مع أجهزتك، وما إذا كنت تفضل التطبيقات المجانية أو المدفوعة. كما يمكن أن تساعدك قراءة المراجعات في تحديد التطبيق الأفضل بالنسبة لك.

8. هل يمكن أن يساعدني تطبيق الميزانية في التخلص من الديون؟

نعم، تم تصميم العديد من تطبيقات الميزانية، مثل YNAB وEveryDollar، بميزات تساعد المستخدمين على إدارة الديون والتخلص منها. فهي توفر أدوات لتتبع التقدم المحرز في سداد الديون، وتخصيص الأموال للديون، بل وتوفر موارد تعليمية لعادات مالية أفضل. يمكن أن تساعدك تطبيقات الميزانية على تحديد أولويات مدفوعات الديون مع الحفاظ على الأهداف المالية الأخرى.

9. هل تطبيقات الميزانية مناسبة للعاملين المستقلين أو الأشخاص ذوي الدخل غير المنتظم؟

تعد تطبيقات الميزانية مثل YNAB مفيدة بشكل خاص للعاملين لحسابهم الخاص أو أصحاب الدخل غير المنتظم. فهي توفر أدوات ميزانية مرنة تسمح للمستخدمين بتعديل خططهم بناءً على تقلبات الدخل. يمكن أن تساعد هذه التطبيقات في ضمان الادخار خلال الأشهر ذات الدخل المرتفع والالتزام بالميزانية خلال الفترات التي يكون فيها الدخل غير منتظم.

10. هل تعمل تطبيقات الميزانية الشخصية على المستوى الدولي؟

نعم، تتوفر العديد من تطبيقات الميزانية الشخصية للمستخدمين الدوليين ويمكنها دعم عملات واتصالات مصرفية مختلفة. ومع ذلك، قد تكون بعض الميزات خاصة بالمنطقة، مثل تتبع الاستثمار أو دفع الفواتير. تأكد من التحقق مما إذا كان التطبيق الذي تهتم به يدعم عملة بلدك ومؤسساته المالية.

الخاتمة

تعرّفك هذه المقالة على أفضل تطبيقات الميزانية الشخصية لمساعدتك على تتبع وإدارة أموالك بشكل جيد. نأمل أن تكون قد وجدت هذا المقال مفيداً في تحقيق هدفك في إدارة أموالك بشكل أفضل. ومع ذلك، يمكنك أن تكتب لنا تعليقًا إذا كان هناك أي سؤال يدور في ذهنك. سنفعل كل ما في وسعنا لمعالجة مخاوفك.