أفضل تطبيقات تحويل الأموال الدولية

أفضل تطبيقات تحويل الأموال الدولية: سواء كنت تدعم عائلتك في الخارج، أو تدير معاملات تجارية دولية، أو تتعامل مع شؤون مالية شخصية عبر الإنترنت، فإن إرسال الأموال إلى الخارج هو جزء من الحياة اليومية.

في الماضي، كان تحويل الأموال إلى الخارج يعني زيارة أحد البنوك أو اتحادات الائتمان أو أي مؤسسة مالية أخرى. ولكن الآن، هناك حل أبسط: تطبيقات تحويل الأموال.

للعثور على الأداة المناسبة، ستحتاج إلى مراعاة العملات المعنية، والرسوم، والسرعة، والميزات الإضافية التي تتوافق مع احتياجاتك المحددة.

في هذا الدليل، قمنا باختيار أفضل تطبيقات تحويل الأموال الدولية لعام 2024، مع ذكر ميزاتها وتكاليفها وسرعة معالجتها لمساعدتك في العثور على التطبيقات المناسبة لاحتياجاتك الخاصة بالتحويلات المالية.

أفضل تطبيقات تحويل الأموال الدولية

1. Wise

تتيح خدمة Wise، المعروفة سابقًا باسم TransferWise، للمستخدمين الشخصيين والتجاريين إرسال واستقبال الأموال دوليًا، والتحقق من أسعار الصرف، وإدارة الفواتير. وتضم أكثر من 70 شريكًا عالميًا، بما في ذلك Monzo وGoogle Pay، وتتيح الوصول إلى 40 عملة في أكثر من 70 دولة.

أهم المميزات:

خيارات الدفع: ACH، بطاقة الخصم/الائتمان، Apple Pay، Google Pay، التحويل البنكي

السرعة: بضع ثوانٍ إلى يومي عمل

حساب متعدد العملات مع تفاصيل بنكية بـ 9 عملات

إشعارات سعر الصرف في الوقت الحقيقي

التحويلات المتكررة

التقييمات:

المميزات: 4/5

قابلية الاستخدام: 4/5

التسعير: 4/5

الإيجابيات:

حساب فريد متعدد العملات

رسوم شفافة

سلبيات:

خيارات الاستلام محدودة

عدد العملات المدعومة أقل من المنافسين

2. ريفولوت

Revolut هو تطبيق مصرفي رقمي يقدم تحويلات مالية محلية ودولية، وصرف العملات، واسترداد النقود، والفائدة على خطط مختارة.

أهم المميزات:

خيارات الدفع: Revolut-to-Revolut، التحويلات المصرفية، SWIFT

السرعة: 1-5 أيام عمل أو أكثر

إرسال الأموال بأكثر من 70 عملة

احصل على بطاقة افتراضية أو مادية

خصومات على صالات المطار ومزايا الإقامة

خطة مجانية: لا توجد رسوم تحويل دولية بأكثر من 29 عملة

التقييمات:

المميزات: 4.5/5

قابلية الاستخدام: 4/5

التسعير: 4/5

الإيجابيات:

أداة مالية شاملة

تحويلات مجانية في الخطط المميزة

سلبيات:

تطبيق الهاتف المحمول فقط، لا يمكن الوصول إليه عبر سطح المكتب

التوفر الإقليمي محدود

3. أوفكس

تسهل شركة OFX عمليات التحويل المالي العالمية للأفراد والشركات، وتقدم أكثر من 20 عامًا من الخبرة والخدمات في أكثر من 50 عملة و170 دولة.

أهم المميزات:

خيارات الدفع: الخصم المباشر، التحويل البنكي

السرعة: 1-2 يوم عمل

المدفوعات الروتينية للإيجار والمعاشات التقاعدية

لا توجد رسوم على التحويلات بالدولار الأمريكي

الحد الأدنى للتحويل: 1000 دولار أمريكي أو 250 دولار أسترالي

التقييمات:

الإيجابيات:

قابلية الاستخدام: 3.5/5

التسعير: 4/5:

مناسب للتحويلات الكبيرة

ميزات FX المتقدمة

سلبيات:

الحد الأدنى لمبلغ التحويل مرتفع

ميزات الاستخدام الشخصي المحدودة

4. ويسترن يونيون

تتيح ويسترن يونيونتحويل الأموال إلى أكثر من 200 دولة، وتوفر المرونة في استلام النقود، والإيداعات المصرفية، والتحويلات عبر المحفظة الإلكترونية.

أهم المميزات:

خيارات الدفع: حساب بنكي، Apple Pay، بطاقة ائتمان/خصم، نقدًا

السرعة: تحويل الأموال خلال دقائق إلى 5 أيام عمل

احفظ تفاصيل المستلم لإجراء التحويلات السريعة

دفع الفواتير عبر التطبيق

التسعير:

تختلف الرسوم حسب طريقة التحويل والموقع

تقدير الرسوم متاح

التقييمات:

المميزات: 4/5

قابلية الاستخدام: 4/5

التسعير: 3/5

الإيجابيات:

شبكة عالمية واسعة النطاق

سلبيات:

أسعار الصرف أقل تنافسية

5. Xoom (خدمة PayPal)

Xoom، وهي خدمة مقدمة من PayPal، متخصصة في تحويل الأموال الدولية إلى أكثر من 130 دولة.

أهم المميزات:

خيارات الدفع: رصيد PayPal، حساب بنكي، بطاقة خصم، محفظة جوال

طرق الاستلام: حساب بنكي، بطاقة خصم، استلام نقدي

السرعة: دقائق لاستلام النقود/إيداعات بطاقات الخصم؛ بضعة أيام لإيداعات البنوك

سداد الفواتير الدولية وإعادة شحن الهواتف المحمولة المدفوعة مسبقًا على مستوى العالم

التقييمات:

المميزات: 3.5/5

قابلية الاستخدام: 4/5

التسعير: 3/5

الإيجابيات:

التكامل السلس مع PayPal

مناسب للمستخدمين الذين يعرفون بالفعل PayPal

سلبيات:

يقتصر على المرسلين في الولايات المتحدة وكندا والمملكة المتحدة والمنطقة الاقتصادية الأوروبية

6. ريميتلي

يتيح تطبيق Remitly تحويل الأموال الدولية إلى أكثر من 150 دولة مع خيارات دفع مرنة مصممة خصيصًا للمهاجرين.

أهم المميزات:

خيارات الدفع: التحويل البنكي، بطاقات الائتمان/الخصم، Apple Pay، Google Pay

طرق الاستلام: التحويل البنكي، الاستلام النقدي، المحفظة الإلكترونية، التوصيل إلى المنازل

السرعة: 4 ساعات للشحن السريع؛ 3-5 أيام للشحن الاقتصادي

يدعم 75 عملة

التقييمات:

المميزات: 3.5/5

قابلية الاستخدام: 4/5

التسعير: 4/5

الإيجابيات:

مجموعة واسعة من خيارات الاستلام، بما في ذلك التوصيل إلى المنازل

أسعار مرنة مع التحويلات الاقتصادية والسريعة

سلبيات:

ميزات إضافية أقل مقارنة بالمنافسين

التنقل بين المواقع الإلكترونية مربك بسبب الرسوم

7. تحويل الأموال Xe

تقدم خدمة Xe Money Transfer أسعارًا تنافسية وهي مصممة خصيصًا للمعاملات ذات القيمة العالية في أكثر من 130 دولة.

أهم المميزات:

خيارات الدفع: ACH، التحويل البنكي، بطاقات الخصم/الائتمان

طرق الاستلام: حساب بنكي، استلام نقدي، محفظة الهاتف المحمول

السرعة: فورية إلى 3 أيام عمل للتحويلات المصرفية؛ 1-4 أيام لتسليم المستلم

يدعم أكثر من 100 عملة

التقييمات:

المميزات: 4/5

قابلية الاستخدام: 4/5

التسعير: 2/5

الإيجابيات:

حدود المعاملات عالية

تغطية شاملة للعملة والبلدان

سلبيات:

طرق الدفع محدودة في بعض المناطق

عدم شفافية الرسوم

8. وورلد ريميت

تساعد WorldRemit خمسة ملايين عميل على تحويل الأموال عالميًا مع التركيز على دعم العائلات والأصدقاء في الخارج.

أهم المميزات:

خيارات الدفع: إيداع بنكي، بطاقة خصم/ائتمان

طرق الاستلام: إعادة شحن الرصيد، التحويل البنكي، الأموال عبر الهاتف المحمول، استلام النقود

السرعة: فورية إلى 1-2 يوم للتحويلات البنكية

أرسل الأموال من أكثر من 50 دولة إلى أكثر من 130 وجهة

التقييمات:

مميزات

قابلية الاستخدام: 4/5

التسعير: 3/5

الإيجابيات:

خيارات الاستلام المتنوعة

رسوم شفافة

سلبيات:

خدمات مالية محدودة

الأسئلة الشائعة

كيف تتم مقارنة Xoom مع PayPal للتحويلات الدولية؟

يتكامل Xoom بسلاسة مع حسابات PayPal، ولكنه يوفر ميزات إضافية مثل استلام النقود وإعادة شحن الهاتف المحمول، مما يجعله أكثر تنوعًا لتلبية احتياجات معينة. ومع ذلك، فإن إمكانية الوصول إليه تقتصر على دول محددة.

هل Remitly جيد للتحويلات الصغيرة؟

نعم، توفر خيارات Remitly الاقتصادية والسريعة المرونة للتحويلات الصغيرة. ومع ذلك، يجب على المستخدمين الانتباه إلى هيكل الرسوم عند مقارنتها بالمنافسين.

هل يمكنني استخدام Xe Money Transfer للمعاملات التجارية؟

بالتأكيد! يوفر Xe Money Transfer حدود معاملات قابلة للتخصيص للاستخدام التجاري، مما يجعله خيارًا جيدًا للمدفوعات الكبيرة.

كيف تضمن WorldRemit أمان التحويل؟

تخضع WorldRemit للتنظيم من قبل هيئة الخدمات المالية (FCA) وتقدم تتبعًا وسجلات تحويلات لضمان الشفافية. كما تستخدم تدابير أمنية قوية لحماية بيانات المستخدم.

خاتمة

يعتمد تحديد أفضل تطبيقات تحويل الأموال الدولية على احتياجاتك الفريدة. إذا كنت تعطي الأولوية للرسوم المنخفضة وأسعار الصرف، فقد يكون Wise أو Revolut هو الحل الأمثل لك. بالنسبة للمعاملات الكبيرة أو المدفوعات المجدولة، فإن OFX هو الحل الأفضل. وفي الوقت نفسه، تتميز Western Union بشبكتها الواسعة وخيارات متعددة لاستلام النقود.

لكن لنواجه الأمر، لا يوجد تطبيق خالٍ من العيوب. فتطبيق Wise لديه طرق استقبال محدودة، وقد يبدو نهج Revolut الذي يعتمد على التطبيق فقط مقيدًا، وتطبيق OFX ليس رائعًا للتحويلات الصغيرة، وقد تتقلب رسوم تطبيق Western Union سريعًا. إذن، أي تطبيق هو الأفضل؟ الأمر متروك لك لتقرر بناءً على تجربتك.